Enfoque Informativo

Descubra las medidas a tomar para detectar y enfrentar esta situación de fraude financiero, con sugerencias para proteger su identidad y seguridad económica

En un mundo cada vez más digitalizado, la seguridad de sus datos personales y financieros es esencial. Una de las preocupaciones más comunes es descubrir si alguien ha solicitado un crédito a su nombre sin tu consentimiento. ¿Cómo puede detectarlo y qué acciones debe tomar en caso de que esto suceda?

Una de las formas más efectivas de determinar si alguien ha solicitado un crédito en su nombre es consultar su reporte de crédito. Este documento refleja tu historial crediticio, incluyendo las deudas adquiridas con bancos, financieras, comercios y otras entidades financieras. Si alguien utiliza su identidad para obtener un crédito, esta nueva obligación se registrará.

Para acceder al reporte de crédito de forma gratuita y segura, puede utilizar la aplicación Buró de Crédito. Ésta permite verificar información crediticia y notifica en tiempo real si alguien consulta historial o intenta solicitar un crédito utilizando sus datos personales. La ‘app’ está disponible para su descarga en dispositivos móviles y también puede ser accedida a través de su página web.

Cómo actuar si detectas una obligación no reconocida

Si al revisar el reporte de crédito se encuentra alguna obligación que no se reconoce, es imperativo que tomen medidas inmediatas. Por ello, deben comunicarse con la institución financiera que otorgó el crédito y notificarles la situación. Además, es recomendable que contactes a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para obtener asesoría gratuita y personalizada en la resolución del problema.

Prevenir es la mejor estrategia para evitar que alguien utilice su nombre para tramitar créditos no autorizados. Aquí hay algunas medidas clave:

  • Protege tus datos personales: evita compartir información sensible como tu dirección, número de teléfono, correo electrónico, fecha de nacimiento y nombre completo en línea o a través de aplicaciones de mensajería instantánea. Cuanto menos información se tenga sobre ti, menor será el riesgo de fraude.
  • No compartas documentos oficiales en línea: evita publicar fotos de documentos oficiales en redes sociales o sitios web. Esto incluye documentos como tu acta de nacimiento o credencial de identificación. Mantén estos documentos resguardados de manera segura.
  • Vigila tus finanzas regularmente: realiza un seguimiento constante de tus cuentas bancarias y revisa tu reporte de crédito de forma periódica. La detección temprana de actividades sospechosas es fundamental para tomar medidas rápidas.

¿Cómo saber si alguien tramitó un crédito a tu nombre?

Mantener un control constante de sus finanzas es fundamental para detectar actividades fraudulentas a tiempo. Aquí se presenta un proceso para verificar si alguien ha tramitado un crédito en su nombre:

  • Verifica tu exposición en línea: comience por buscar su nombre completo, su Registro Federal de Contribuyentes (RFC), tu Clave Única de Registro de Población (CURP) y cualquier información que contenga datos personales tuyos en internet. Asegúrate de que esta información no esté accesible para terceros.
  • Revisa tu historial crediticio: una herramienta valiosa es el Buró de Crédito. Puedes consultar tu calificación crediticia de forma gratuita una vez al año a través de su aplicación móvil o página web. Esto te mostrará todos los productos financieros asociados a tu nombre, su estado actual, la fecha de inicio del servicio y si tienes deudas pendientes.
  • Observa quién ha revisado tu historial: En tu reporte de crédito, podrás ver quién y cuándo ha realizado una revisión de tu historial crediticio. Si todo parece estar en orden, no olvides revisar nuevamente el próximo año. Sin embargo, si detectas alguna anomalía, como un préstamo o crédito que no solicitaste, es hora de tomar medidas.

¿Cómo reclamar por un crédito que no es tuyo?

Si descubres un crédito o préstamo no autorizado a su nombre, siga esos pasos para presentar una reclamación gratuita ante el Buró de Crédito:

  • Accede al sistema del Buró de Crédito con tus datos personales y el folio de consulta de tu Reporte de Crédito Especial, el cual debe haber sido generado en los últimos 90 días.
  • Indica cómo deseas recibir la respuesta: ya sea por correo electrónico o en la oficina ubicada en Av. Periférico Sur 4349, Jardines en la Montaña, Tlalpan, 14210, CDMX.
  • Selecciona el crédito que deseas modificar o eliminar.
  • Confirma los detalles de tu reclamación.
  • Valida el trámite y conserva el folio de reclamación, así como la fecha máxima de respuesta (que no debe exceder los 29 días naturales).

Mientras su reclamación se encuentra en revisión, el Buró de Crédito etiquetará el crédito en cuestión como “Registro Impugnado”. Si la respuesta no satisface tus expectativas, tienes la opción de presentar una “Declarativa” a través de tu Reporte de Crédito Especial, explicando en mil palabras el motivo de tu inconformidad. Además, puedes buscar asesoría a través de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) al 01 800 999 8080.